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“保险+期货”保障托底收益
  2018年12月19日,海南省白沙黎族自治县牙叉镇对俄村喜气洋洋。白沙县2018年天然橡胶“保险+期货”扶贫项目理赔仪式在这里隆重举行。2018年白沙县橡胶“保险+期货”实现理赔约1300万元,直接带动农户户均增收1000元。对俄村二队胶农符国峰告诉记者,他家30多亩胶林,拿到了2095元赔偿,而2018年全年割胶收入大概是6000元,增加的赔偿款占到了三分之一。
 
  故事从2017年说起。2017年上海期货交易所在海南白沙县南开乡创新实施国内首个天然橡胶“保险+期货”试点项目,南开乡978户胶农户均增收500元。
 
  天然橡胶“保险+期货”项目如何操作呢?就是将“保险”与“期货”相结合,上期所将人保财险海南分公司、新湖期货有限公司等聚拢到合作平台上,由上期所出资金做保费,保险公司向胶农出具天然橡胶价格保险保单,再用保费向期货公司买入场外看跌期权,期货公司通过期货市场进行对冲。橡胶价格高时,胶农随行就市卖个好价钱;而一旦价格下跌触发理赔条件,胶农就可以得到赔偿。
 
  “保险+期货”模式提供风险保障,通过锁定目标价格,使天然橡胶价格下跌风险转移到资本市场,以市场化的方式帮助胶农稳定生产经营,托底收益。从扶贫效果来说,比单纯地给钱、给物更能有效发挥“授人以渔”的扶贫效果。2017年,该项目获得上海金融创新成果奖提名奖。试点项目的成功,也让白沙尝到了实施橡胶期货价格保险的甜头。
 
  2018年,上期所在海南、云南稳步扩大了试点项目的广度和深度,开展项目30个,挂钩天然橡胶现货产量7.7万吨,支持金额6930万元,30个项目最终都产生了赔付,总计赔付金额5860余万元,赔付率高达84.6%,受益贫困胶农达5.6万户。其中,有7个项目在海南省5个贫困市县开展,投入扶持资金2160万元,涉及现货产量2.4万吨,实际赔付额为1821万余元,有力保障了胶农收入。
 
  不过,“保险+期货”方案只有当保险期内期货主力合约的每日收盘价均价低于保险价格时,才形成赔付,虽然可以把价格进一步下跌的风险规避掉,但在操作上十分依赖期货风险管理子公司的专业水平,每个项目的赔付额也不尽相同。
 
  因此,进阶模式“保险+期货”登场。2018年,在海南银保监局和海南证监局的支持下,上期所与白沙县再度携手,在全县覆盖实施“保险+期货”扶贫项目,为全县10个乡镇1.7万吨橡胶全部购买了期货价格保险。这一次,上期所的资金支持,有效带动了政府扶贫资金的参与投入。在上海期货交易所支持913万元资金的同时,白沙县财政安排资金461万元用于项目实施,占比达总额的三分之一。项目最终产生赔付1292万余元,户均增收1000元。
 
  与此同时,白沙县打安镇试点了全国首单“橡胶增极保险”,这是一种收入险,投入总保费427万元,其中胶农个人自缴10%,县财政补贴90%,为打安镇年产量2767吨橡胶进行投保。人保财险海南分公司负责人告诉记者,这个收入险按当地胶农的生产成本核算后,定为1.6万元/吨的赔付目标价,按比例递级赔付。据测算,将实现胶农户均增收2000元。
 
  记者调研得知,收入险也在海南天然橡胶产业集团试点。海南天然橡胶产业集团金橡有限公司总经理孙世海介绍,2018年参保的收入险,既保价格又保产量,价格保1.6万元/吨,产量保11万吨,由人保和太保联合合作,人保占51%,太保占49%。以每天价格结算,只要低于1.6万元/吨就按比例递级赔付,到现在已经赔付近两亿元。而这张保单约2.9亿元。海胶集团出保费的60%,地方政府财政出40%。中国太平洋财产保险股份有限公司海南分公司总经理何飙告诉记者,太平洋保险一部分和期货公司合作,去市场上对冲风险,另外也通过内部渠道进行风险分摊。
 
  “保险+期货”的运作模式不断优化,让胶农看到政府扶持橡胶产业、稳定胶农收益的决心和态度,营造了良好的产业发展氛围。在天然橡胶市场价格持续走低的情况下,白沙县民营天然橡胶产量却未出现大幅下降,有效保障了胶农收入的稳定。
 
  上海期货交易所衍生品部总监祁国中告诉记者,下一步将扩大“保险+期货”试点,探索“订单农业+保险+期货(权)”试点,帮助贫困县发展产业、带动就业。
 
  海南银保监局相关人士告诉记者,他们在思考设计更加灵活的保险和理赔方案,使胶农的利益最大化,力争建立可推广、可复制、可持续的机制。
 
  白沙县副县长何方长表示,在收入险和价格险的基础上,白沙县正在研究“保险+期货”+订单农业+银行支持+现货基差交易,不仅求价格的保护,还可以对橡胶的销售、金融支持等进行创新实践。
 
  海南省领导也表示,将全力推进全省天然橡胶价格(收入)保险全覆盖工作,让贫困胶农增收,支持天然橡胶产业持续健康发展。众人拾柴火焰高,将托起胶农的幸福生活。
(责任编辑:admin)
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